Консултираме финтех компании и финансови институции при лицензиране, регулаторно съответствие и текущо обслужване — от заявлението до БНБ до ежедневното оперативно консултиране.
Внасяне и обслужване на платежни сметки
Теглене на пари и свързани операции
Изпълнение на платежни операции (директен дебит, картови плащания, кредитни преводи)
Платежни операции с кредитна линия
Издаване на платежни инструменти и приемане на плащания
Парични преводи (money remittance)
Иниц. на плащания (PISP) и инф. за сметки (AISP) — PSD2
| Характеристика | ДЕП (EMI) | Платежна инст. | Банка |
|---|---|---|---|
| Режим | Лиценз БНБ | Лиценз БНБ | Лиценз БНБ + ЕЦБ |
| Издаване на e-money | ✓ Да | ✗ Не | ✓ Да |
| Платежни услуги | Всички 7 | Всички 7 | ✓ Да |
| Набиране на депозити | ✗ Не | ✗ Не | ✓ Да |
| Кредитиране | Ограничено | ✗ Не | ✓ Да |
| Мин. капитал | BGN 700K | BGN 40–250K | EUR 5M |
| EU Passporting | ✓ Пълно | ✓ Пълно | ✓ Пълно |
| Надзорна интензивност | Средна | Средна | Най-висока (SSM) |
Идентификация на клиенти, разширена проверка (EDD), мониторинг, докладване до ДАНС, UBO верификация, обучение на персонал.
Тримесечни и годишни финансови отчети, отчети за обем на платежни операции, собствени средства, одитирани годишни доклади.
Сегрегация на клиентски средства в отделни сметки или застрахователно покритие. Ring-fencing до края на работния ден.
ICT управление на риска, докладване на инциденти, тестване на устойчивост, управление на трети страни, споделяне на информация.
Силна автентикация на клиенти — двуфакторна верификация при електронни платежни операции (3D Secure).
Регистрация на представители по ЗПУПС в БНБ, договори за аутсорсинг на ICT, регулаторни изисквания.
В България съществуват два основни типа: лиценз за платежна институция (PI) за предоставяне на платежни услуги и лиценз за дружество за електронни пари (EMI/ДЕП) за издаване на електронни пари. И двата се издават от БНБ и позволяват паспортиране в целия ЕС.
БНБ има законоустановен срок от 3 месеца за произнасяне, но на практика целият процес (подготовка на документация + разглеждане) отнема между 9 и 14 месеца. Подготовката на заявлението и вътрешните политики обикновено отнема 3–6 месеца.
Минималният начален капитал за платежна институция е от 20 000 до 125 000 EUR в зависимост от вида платежни услуги. За дружество за електронни пари (EMI) минималният капитал е 350 000 EUR. Капиталът трябва да бъде внесен преди подаване на заявлението.
Финансовата институция по чл. 3а от ЗКИ е дружество, което извършва определени дейности (напр. отпускане на заеми, факторинг, лизинг, гаранции) без банков лиценз. Регистрацията е в БНБ и изисква начален капитал от минимум 1 000 000 лв.
Регламент DORA (Digital Operational Resilience Act) се прилага от 17 януари 2025 г. и въвежда задължения за управление на ИКТ риска, тестване на цифрова устойчивост, докладване на инциденти и управление на риска от трети страни-доставчици за всички лицензирани платежни институции и EMI.
Свържете се с нас за конфиденциална консултация — оценяваме вашите възможности и изготвяме пътна карта за лицензиране.